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《富爸爸 穷爸爸》做对这1件事,你这辈子,就不用再瞎忙!30岁前一定要看懂...

大学时,我念的是理工科系,
当时我对投资理财仍是一窍不通。

直到大四时,
修了一门课叫 管理概论,
老师是个很有名的教授 (后来再次看到他,是外遇上了电视...)

第一堂课一开始,
老师就问了所有人一句话:

“你们觉得 你这辈子值多少钱?”

“500万!你们平均就是 500万。”他不等人回答,就先自问自答了。


接下来,他简单的算给我们看:
你毕业平均月薪3万5,每年平均加薪1~2千元,
扣掉日常开销一个月1万~2万,
再扣掉房贷车贷每月1万~3万,再扣掉税金、意外支出,

工作40年,平均最多存下500万。

当下我心里只有一个感觉:

“X !...这也太少了吧!”

我原本以为,以后开始上班后,
至少退休存个一两千万没问题,

但听完教授的话
我第一次对未来的财务 感到不安...

下课后,
我马上冲到书局,
找到这本朋友说是最简单的 理财书《富爸爸 穷爸爸》,

原本以为,
投资理财就是存存钱、买买股票,

没想到这本书,和我想的完全不一样,
影响了我10年!

下面分享我读这本书的心得:

 

《富爸爸、穷爸爸》这本书有一个核心概念,就是“财务自由” 

 

不用工作又能够稳定生活的状态,就称为“财务自由”

这本书的核心价值观在于:“如何不用工作又有收入

但人一定要吃喝,所有一定有固定的开销,
如果不工作,又想抵销固定的开销,
就需要“非工作收入”,也称为“被动收入”来抵销开支。

现实中,很难完全不做事就有钱拿,
但有可能只需要极少的努力 (例如当包租公,每月花几小时收租和管理)
就能够创造持续的现金流入,是做的到的。

要怎么达成 财务自由?分成 3步


1. 首先,要把所有的金钱计算,都转换成跟“时间”有关,称为“现金流”

赚100万很多吗?  这说法不正确。

赚100万本身没有意义,
因为你不知道是 花 1小时赚100万,还是 花10年赚100万,
要将金额根据时间换算,才有意义。

例如:
今天早餐钱 40元,
你应该把它转换成:每天早餐流出现金 40元,等于每个月流出 1200元现金。
买一个包包 3000元,2年换一个新包包,所以每年现金流出 1500元。

现金流的好处在于,对金钱的掌握度会提高,
你可以正确地知道自己“未来需要多少钱”。



2. 计算自己所有的生活支出,需要每月多少现金流?

只要经过简单的记帐,
就能估出整个家庭每月 食衣住行,加起来有要多少钱。

一开始当然是建议从最低的基本的生活条件开始,
等收入的 现金流 真的增加了,
逐步的去改善生活环境。

3. 创造生活支出 2倍的被动收入,就达成财务自由了!

一般来说,只要 1倍就算是财务自由,
例如:固定开销 5万元,被动收入也是 5万元。

但这样问题是,
一来存不到钱,二来风险很大,不能抵抗意外事件,
保险起见,被动收入 应该要达到固定支出的 2倍。

例如:
每个月固定开销 5万元,那每个月有 10万的被动收入 (例如:股息、房租)
就可以算是财务自由了!


问题来了,要怎么创造“被动收入”呢?


 

创造“被动收入”的关键在于:投入一次努力,就能换得长期持续的回报


常见的被动收入有:
房地产(收房租)、股票(领股息)、债券(收利息)、出书(收版税)...

它们共同的特色是:

“在一开始投入资源及努力,在未来持续获得回报”

只要符合这条件的事情,都可以当成被动收入。

人与动物的差别,
在于人类能够有意识的
“牺牲眼前 立即的好处,换取未来更大的利益。”

例如:
古代原始人,从狩猎,演变成农耕,就是这种概念。
狩猎是一次性的,
今天狩猎到一只长颈鹿,可以饱餐一顿,
明天却不见得能成功,也许反而被猎物踢死,
如果一整个月都不成功,还会饿死。

但农耕,就是牺牲原本今天可以吃掉的种子,
把它播种下去,只要忍耐等到作物成熟,就能有稳定的食物来源,
饿死的机率就降低超级多。

只因为这个小小的转变,
就让提供食物稳定性变高,促成了人口成长、社会进步。

这就是人类最古早的投资概念!
 

一般人所从事的事业,分成 4个象限 E、S、B、I

各种象限,创造 被动收入 的难度各有不同


获得被动收入的方法,最简单的就是从你的“事业”着手,
而一般人的事业又分成4种类型:
 



1. Employee(员工):有做有钱,没做就没钱

稳定性很高,但努力只有一次性的回报。
有做就有钱,没做就没有钱。
可以累积的事情是工作技能,用它换取更高的薪资,
但不容易创造被动收入。

劳工阶层的收入范围很广,
少部分能领到足以支持生活的高薪,
但大部分的人,只能存下一点点钱,非常符合80/20法则。


2. Self-employed(自雇者、专家):有做有钱,没做就没钱

因为有一技之长,
所以不需依附在企业底下,可以自己当自己老板,
例如:医生、律师、小吃摊、SOHO族,

但仍是有做就有钱,没做就没有钱。

特色是收入平均比 员工 高,
在国外,有许多专业工作者,时薪可以高达 500美金,
他们工作 3小时的薪资,就赢过大多数人薪水。
如果真有一技之长,而且做到全球顶尖,
这也是一条可行的路。

但同样的,大多数人仍是自己的公司或店面就忙不过来了。


3. Business owner(企业主):成功时会有被动收入

拥有自己的企业,
一般来说,中小企业主虽然看似可以支配自己的时间,
但其实并没有这么自由,
除非变成大型企业,或者有很稳定的商业模式,
否则老板一脱离公司,可能公司就很难维持创新及经营效率。

 如何成为一个企业主?

我本身还没有成功经验分享,但看过一本书的逻辑很棒:

曾经在《10条路,赚很大!》这本书,看到一个有趣的创业原则:
(这本书的作者,是世界前400大富豪,讲话很酸...)

首先,找到你要卖的产品或服务,
接着,列出客户 然后开始跑客户。
有客户之后,开始生产产品,熟悉流程后,雇个员工,把事情交给他,
你继续开发客户,接着雇个业务帮你维护之前的客户,
你仍持续的开发客户,
不断重复这个流程...

 如果你不让人取代你的工作,你就无法脱离这个系统 
(换句话说你仍是 Self-employed 专家、自雇者)

但你又要维持企业的控制权,
因此自己一定要熟悉每一项业务,

当然,足够的利润是必须的前提,
否则就无法雇人,陷入无法脱身的情况。

成为企业主的特色是失败风险高、报酬也高,
需要有相当的能力,投入大量的时间,
而且不得不承认,还需要点 运气
好处是有非常高的获利潜力,能创造巨大的被动收入。


4. Investor(投资者):不犯错就会有被动收入

投资者,是“让钱帮他工作”,
听起来是一件很美妙的事情,
也是创造“被动收入”最轻松的方式,

但现实中并没有这么容易。

其实投资者,是四个象限中最难的一块。

首先,多数人根本没有足够的资金成为投资者,
所谓足够的资金,书中的定义是 100万美金,

在美国或台湾,都有所谓“专业投资人”的资格,
符合条件(在台湾,要有3000万财力证明),
就能投资一些较高风险,也高报酬的投资商品,
例如:
配息 8%的债券、投资一些未上市的企业。

当然,即使不成为专业投资人,
也可以购买到一般的股票、房地产,
但一般来说,如果沒有2000萬,很難達成財富自由。

其次,一般人也没有判断投资好坏风险的能力,
除非在市场中的磨练,
或者因为开公司,对企业或景气有敏感度,
否则一但亏损,金额非常的巨大,一般人承受不起。

书中建议,
如果是在 E象限 (雇员),存到足够资金的机率微乎其微。
应该拿 B象限 (企业主)的资金,来做 I象限(投资者)的投资。


进入 B象限(企业主)和 I象限(投资者),是创造被动收入的捷径

E象限(雇员)和S象限(专家),
并不是不好,只是很难获得被动收入,

而 B象限(企业主)和 I象限(投资者),
本身就是在创造被动收入。

如果目标是想要财务自由,
有同样目标的人很多,成功不见得容易,
但该朝什么方向努力,应该很明显了。

 

财务自由真正的目的,并非鼓励不工作


它真正的目的是:

1. 让你空出更多能自由支配的时间
2. 不受金钱限制,选择自己喜欢的事,创造更多价值
3. 遭受意外时,能够有一份额外的收入保障

多数人工作都是为了维持生活,然而脱离维持生活的烦恼以后,
工作的意义便可以是改善社会,
创造更多价值!

 

推荐《富爸爸》系列书 


富爸爸系列有超多书,
后期的书都比较偏 创业的概念,蛮抽象的。

我觉得看 这4本 作者 最早期 出的书,其实就够了:

1. 《富爸爸 穷爸爸》


2. 《富爸爸,有钱有理:神奇的现金流象限》


3. 《富爸爸 投资指南 (一)》


4. 《富爸爸投资指南 (二)》


推荐可以买来给自己的小孩子看,
让孩子从小就建立财商的概念。


要如何实践书上的概念呢? 作者 制作了一款“现金流”游戏

这本书的作者也推出了一个桌上游戏,称为“现金流”,
我目前只玩过电脑版,但帮助蛮大的。

 

后记:财务自由的概念,其实有钱人从小就知道...


当年看完书,我非常惊讶,
为什么这么简单的概念,我却一直到大学快毕业才知道...?

回家后我问家人,
竟然也没人知道任何 被动收入 或 财务自由 的观念。

 

去问了许多家中有经商的朋友才发现,
原来,他们 (有钱人家) 从小时候,早就都很熟悉这些事了!
 

那一刻起,我就决定投入了解投资理财。
 
写这篇文章,分享给大家,
让更多人 更早知道这概念。
 
希望能在朋友遇到类似问题时能有启发,
也鼓励闲暇之余多补充财商。
 
本文转摘自文章分享~

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